Strategii
Fiecare structură pe care o concepem este testată față de scenarii adverse — nu doar față de condiții favorabile.
Un diagnostic complet precede orice recomandare.
Procesul nostru începe cu un audit patrimonial detaliat: cartografiem activele, pasivele, expunerile juridice și fluxurile de numerar ale clientului. Identificăm vectorii de risc relevanți — concentrarea excesivă pe o singură clasă de active, expunerea valutară neacoperită, lipsa unor structuri de succesiune clare. Abia după această etapă propunem un mix de instrumente: de la alocări în instrumente financiare diversificate, la structuri corporative de separare a patrimoniului personal de cel de afaceri, la soluții de asigurare care acoperă riscuri reziduale. Fiecare recomandare este documentată și argumentată, nu prezentată ca o decizie de-a gata. Revizuim planul anual sau ori de câte ori apar schimbări legislative sau circumstanțiale semnificative.
O combinație calibrată de structuri juridice, financiare și de asigurare.
Nu diversificăm doar pentru a diversifica. Fiecare clasă de active inclusă în portofoliu are un rol clar: contracararea unui risc specific sau asigurarea lichidității în scenarii de stres. Analizăm corelațiile istorice și ajustăm alocările în funcție de orizontul de timp al fiecărui obiectiv patrimonial.
Transferul averii între generații este unul dintre cele mai complexe momente din viața unui patrimoniu. Lucrăm cu notari și avocați specializați pentru a proiecta structuri de succesiune care minimizează disputele, optimizează sarcina fiscală și respectă voința clientului pe termen nelimitat.
Antreprenorii și profesioniștii liberali sunt expuși riscului de răspundere față de terți. Prin separarea corectă a patrimoniului personal de cel de afaceri — utilizând holdinguri, SRL-uri cu obiect restrâns și polițe de răspundere civilă — reducem semnificativ această expunere fără a afecta mobilitatea economică a clientului.
Clienții cu active în mai multe jurisdicții beneficiază de o analiză a convențiilor fiscale aplicabile și a structurilor optime de deținere transfrontalieră. Colaborăm cu parteneri din Austria, Luxemburg și Cipru pentru implementarea structurilor internaționale în deplină conformitate juridică.
Un plan patrimonial este un organism viu. Legislația fiscală românească s-a modificat de cel puțin 14 ori în ultimii zece ani în aspecte relevante pentru protecția capitalului. Serviciul nostru include o sesiune anuală de revizuire în care evaluăm dacă structura existentă rămâne optimă sau necesită ajustări.
Răspunsuri clare la întrebările pe care clienții noi ni le adresează cel mai des.
Serviciile noastre sunt calibrate pentru patrimonii începând de la aproximativ 500.000 lei activ net total. Sub acest prag, complexitatea structurilor pe care le concepem nu se justifică economic pentru client. Dacă vă aflați sub această limită, vă putem recomanda resurse adecvate situației dumneavoastră.
Auditul inițial — inclusiv interviul cu clientul, colectarea documentației și analiza structurii curente — durează de obicei între două și patru săptămâni, în funcție de complexitatea patrimoniului. La finalul acestei etape, prezentăm un raport scris cu constatările și recomandările noastre.
Nu. Serviciul nostru este de consultanță în protecția patrimonială, nu de administrare discreționară a portofoliului. Nu promitem și nu putem garanta randamente. Rolul nostru este să reducem probabilitatea și amplitudinea pierderilor semnificative, nu să maximizăm câștigurile pe termen scurt.
Da. Aproximativ 40% dintre clienții noștri activi au reședința sau sediul în alte județe — în special București, Brăila, Galați și Tulcea. Întâlnirile se pot desfășura la sediul nostru din Constanța, la adresa clientului sau prin videoconferință securizată, în funcție de preferință.
Aceasta este una dintre principalele valori ale serviciului nostru continuu. Monitorizăm activ modificările legislative și vă notificăm când o schimbare afectează structura dumneavoastră. Ajustările necesare sunt incluse în pachetul de revizuire anuală; modificările urgente sunt gestionate ca servicii suplimentare la un tarif transparent.
„Strategia de separare a patrimoniului personal de cel al companiei — pe care Popescu & Stan au implementat-o pentru noi în 2020 — s-a dovedit esențială în 2022 când afacerea a trecut printr-o perioadă dificilă. Familia a rămas protejată. Acest lucru nu l-aș fi obținut singur.”
— Daniela V., administrator SRL, Constanța
O discuție inițială confidențială ne ajută să înțelegem dacă putem adăuga valoare reală pentru dumneavoastră.